Короткий ответ
Запись о каждом кредите хранится в бюро кредитных историй 7 лет с даты последнего изменения этой записи. Так установлено законом № 218-ФЗ «О кредитных историях». Раньше срок был 10 лет и считался по всей истории целиком; сейчас он считается отдельно по каждому договору.
С какого момента идёт отсчёт
Главное слово в законе — «изменение». Срок отсчитывается не с даты выдачи кредита и не с даты просрочки, а с последнего события по договору, которое кредитор передал в бюро:
- внесли платёж — запись изменилась, срок начался заново;
- закрыли кредит — отсчёт идёт с даты закрытия;
- долг продали коллекторам — новый кредитор продолжает передавать сведения, и срок снова сдвигается.
Поэтому по действующему кредиту или непогашенному долгу семь лет могут не истечь никогда: пока запись обновляется, она остаётся в истории.
Что именно исчезает через 7 лет
Удаляется запись о конкретном договоре — вместе с просрочками по нему. Остальные кредиты остаются. Если закрыли кредит в 2020 году и больше по нему ничего не менялось, в 2027 году он исчезнет из отчёта, а кредит 2024 года останется.
Запросы банков и сведения о заявках хранятся по тем же правилам — 7 лет.
Почему «подождать, пока всё сотрётся» — плохой план
- Долго. Семь лет без возможности взять ипотеку или автокредит на нормальных условиях.
- Отсчёт легко сбить. Любое изменение записи, включая передачу долга другому кредитору, запускает срок заново.
- Пустая история — тоже минус. Банку не на что опереться, и он оценивает такого заёмщика осторожно.
Гораздо быстрее работает другое: проверить отчёт на ошибки и убрать то, чего в нём быть не должно, а затем сформировать свежую положительную историю. О том, как часто обновляются данные, читайте в статье о сроках обновления кредитной истории.
Что делать, если срок истёк, а запись осталась
Такое случается: кредит закрыт больше семи лет назад, а в отчёте он всё ещё есть. Это основание для заявления в бюро — запись должны удалить. В нашей практике это регулярная ситуация: например, в кейсах Алмаза из Татарстана кредитор удалил кредит именно в связи с истечением срока хранения.
Нужна помощь? Проверим, нет ли в вашем отчёте записей с истёкшим сроком и других ошибок. Начните с бесплатной консультации — разберём ваш отчёт и скажем, что реально можно исправить.
