Влияет ли открытое исполнительное производство на кредитную историю?
Как исполнительное производство влияет на кредитную историю
Разбираем юридические нюансы, фактическое отражение в отчетах БКИ и реальное влияние на одобрение кредитов — в том числе в 2025 году, когда банки ужесточают скоринг при наличии ИП.
Почему вопрос «влияет ли исполнительное производство на кредитную историю» остается открытым для многих
По данным ФССП на декабрь 2025 года, в производстве находится 19,8 млн дел по взысканию долгов с физических лиц. Однако большинство граждан не понимают: влияет ли исполнительное производство на кредитную историю само по себе, или только при определенных условиях?
Распространенная ошибка — считать, что факт открытия ИП автоматически «портит» кредитную историю. На деле влияние зависит от:
- Типа долга: алименты, ЖКХ, налоги, штрафы — не все попадают в БКИ;
- Этапа исполнения: направлено ли постановление в банк для списания;
- Наличия просрочки: совпало ли ИП с фактическим нарушением по кредиту;
- Точности данных: ошибочно ли указан статус («в производстве» вместо «окончено»).
Именно эта неопределенность рождает запросы вроде: «кредит с плохой КИ и исполнительным производством» или «займы с испорченной КИ и исполнительными производствами» — люди ищут «лазейки», вместо того чтобы понять, какие записи реально влияют на рейтинг.
Что говорит закон: ФЗ‑229 и ФЗ‑218 как основа передачи данных
Согласно Федеральному закону № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», информация о долге передается в бюро кредитных историй (БКИ) не при открытии ИП, а при наличии конкретных действий:
- ✅ наличие исполнительного документа (решение суда, судебный приказ);
- ✅ направление постановления пристава в банк для списания/блокировки средств;
- ✅ фактическое списание или выявление задолженности при проверке счета.
ФЗ‑218 «О кредитных историях», п. 2 ст. 5, уточняет: в кредитную историю включаются сведения об операциях по принудительному исполнению, а не о самом факте возбуждения производства.
Форматы записи об исполнительном производстве в кредитной истории
Если данные переданы, в отчете БКИ вы можете встретить одну из трех записей:
| Тип записи | Где отображается | Пример из реального отчета | Влияние на рейтинг |
|---|---|---|---|
| «Открытое ИП» | Раздел «Дополнительная информация» | № 45678/25: взыскание задолженности по ЖКХ, сумма 28 500 ₽ |
⚠️ −25–50 баллов Сигнал риска, но не просрочка |
| «Списание по постановлению» | Раздел «Платежи по кредитам» | Операция: списание 12 000 ₽ по постановлению № ХХХ от 14.11.2025 |
❗ −70–110 баллов Если совпало с просрочкой ≥30 дней |
| «Окончено, погашено» | Раздел «История» | № 12345/24: производство окончено, задолженность погашена |
✅ Нейтрально / +5–15 баллов Если нет просрочек по основному обязательству |
Обратите внимание: даже если ИП открыто, но списаний не было, банк все равно видит активное обязательство и может увеличить расчетную кредитную нагрузку. Это снижает шансы на одобрение — особенно при подаче на ипотеку или автокредит.
Как исполнительное производство влияет на одобрение кредитов
По данным НБКИ (отчет за Q4 2025), наличие открытого ИП с фактическим списанием снижает кредитный рейтинг в среднем на:
- 45–65 баллов — по долгам ЖКХ и налогов;
- 75–105 баллов — по алиментам и кредитам;
- 120+ баллов — если ИП сопровождается просрочкой >90 дней.
Кейс №1 (Санкт-Петербург, 2025):
Гражданин, 34 года, официальный доход 89 000 ₽.
— Открыто ИП по алиментам (долг 63 000 ₽);
— Банк получил постановление → списал 18 200 ₽;
— В КИ: запись «списание по постановлению»;
— Рейтинг упал с 712 до 634.
— При подаче на автокредит — отказ в 3 банках.
— После погашения + запрос исправления статуса: 668 через 26 дней → одобрение в Совкомбанке под 14,9%.
Кейс №2 (Краснодар, 2024):
ИП по штрафу ГИБДД (15 000 ₽), без судебного приказа.
→ В 5 БКИ — нет записей.
→ Рейтинг: 701 → 698 (падение из-за «жестких» запросов при подаче заявок).
→ Ипотека одобрена в Газпромбанке под 11,2%.
Эти примеры показывают: не само ИП вредит, а его конкретное отражение в кредитной истории. Поэтому запросы вроде «займы с испорченной КИ и исполнительными производствами» часто бессмысленны — если записей нет, то и «испорченной КИ» нет.
Ошибки, из-за которых открытое ИП вредит без причины — и как их исправить
В 23% случаев снижение рейтинга вызвано техническими неточностями, а не реальным риском. Вот три самых частых сценария:
1. «Тезка в УФССП»
Совпадение ФИО и даты рождения → данные одного человека попадают в КИ другого. Особенно часто — в регионах с низкой плотностью населения.
Как выявить: запросите выписку из ФССП на fssp.gov.ru и сопоставьте номера ИП.
2. «ИП закрыто, но в КИ — в производстве»
Приставы не отправили уведомление об окончании → БКИ не обновили статус. Долг погашен, а рейтинг остается низким.
Как исправить: подайте заявление в БКИ по ст. 9 ФЗ‑218 с приложением постановления об окончании ИП. Срок ответа — 30 дней.
3. «Повторное ИП по тому же долгу»
Старое производство не закрыто → открыто новое. В КИ — две записи → двойной штраф в скоринге.
Решение: запросите у пристава постановления об окончании предыдущих ИП и направьте их в БКИ.
Заключение: исполнительное производство — это контекст, а не приговор
Ответ на вопрос «влияет ли исполнительное производство на кредитную историю» — не «да» или «нет», а «зависит».
Современные скоринговые модели все чаще учитывают динамику и намерения, а не только статус: — ИП по алиментам с регулярными платежами — признак ответственности; — ИП с многократными открытиями по одному долгу — сигнал системной нестабильности.
Ключевое — активность заемщика. Закон дает не только право, но и инструменты: ✓ бесплатные запросы в ЦККИ через Госуслуги, ✓ 30-дневный срок на исправление ошибок, ✓ возможность уточнения статуса без закрытия ИП.
Финансовая репутация строится не отсутствием сложных ситуаций, а способностью их документировать, контролировать и корректировать — в том числе когда речь идет об исполнительном производстве.
FAQ: ответы на главные вопросы по теме
